【格局新闻网专讯】新西兰政府昨天（周一，6月20日）宣布了对《信贷合同和消费者金融法》（ CCCFA）的修订。
在经历了九个月的抵押贷款痛苦之后，新西兰商业、创新和就业部（MBIE ）发布了 CCCFA 2.0 版，以解决最初法规带来的巨大问题。
《信用合同和消费者金融法》于 2021 年 12 月 1 日颁布。旨在针对新西兰的掠夺性贷款，它要求所有贷款人的董事和高级管理人员亲自承担不负责任的贷款行为的责任。然而，笼统的规定意味着主要的贷款机构（即银行）对违反规定感到紧张，并将其贷款政策调整为高度保守的做法。
法规中最令人沮丧的三个条款是（业者普遍认为）：
1. 将储蓄和投资视为持续支出，这意味着新房主不能将定期储蓄用于偿还抵押贷款；
2、把以前的消费习惯当作未来的消费习惯。例如，假设您在拥有房屋之前购买了外卖，那么您之后会继续购买外卖；和
3. 在没有明确定义什么是足够的情况下，要求银行显示“足够的盈余”来放贷。
要理解抵押贷款的深刻变化，最简单的方法是考虑按 1-10 的比例获得抵押贷款的难度。在 CCCFA 变更之前，获得抵押贷款的概率约为十分有六。获得抵押贷款并非易事：自住买家仍需要 10%-20% 的首付，而投资者则需要 40% 的首付。但是，如果您有足够的存款和足够的收入来支付每年约 6.5% 的抵押贷款服务利率（测试利率），那么这个过程非常简单。
在 CCCFA 之后，获得抵押贷款的难度等级接近 10 分中的 9 分。在最糟糕的情况下，申请人需要证明他们在申请前至少三个月没有把钱花在外卖和咖啡等非自由裁量物品上。
拟议的变更于 2022 年 7 月 7 日生效，解决了原版 CCCFA 的一些主要痛点。尽管如此，许多行业专家仍会争辩说他们做得还不够。银行的高级管理人员及以上人员仍会因任何不负责任的贷款而陷入困境，关于构成违规行为的措辞仍然相当笼统。最初的反馈是，难度等级将降至 7 分（满分 10 分）。它不会像 CCCFA 政策变化初期那样复杂，但银行仍有几个问题需要解决。
Mortgage Lab的创始人兼首席执行官鲁珀特·高夫（Rupert Gough ）认为，如果您目前已获得抵押贷款的预批，那么您有一两个月的时间来抢购便宜货，直到买家开始重新进入市场，但不太可能重现2021 年中期的房地产热潮。其他因素，如更高的利率、税收减免限制和贷款价值比率限制正在影响市场。但是一些因CCCFA政策而被阻止申请的买家可能会突然发现自己有借贷能力。
如果您的申请在过去九个月内以某种方式被推迟，那么现在是时候一起制定预算了——你仍然需要展示你将如何控制未来的支出——但考虑重新评估你是否可以在 7 月购买房产. 你可能会发现风向对你有利——高夫说。
