【格局在线专讯】新西兰储备银行（RBNZ，以下简称新西兰央行）表示，准备在必要时收紧抵押贷款限制。
新西兰央行在刚刚推出的半年度《 5月金融稳定报告》中表示，新西兰金融体系健全，但漏洞仍然存在.
央行行长阿德里安·奥尔（Adrian Orr）在发布此份报告时说，“尽管到目前为止，新西兰经历了比最初所担心的要好的COVID-19大疫情，但金融体系仍然存在脆弱性 。”
“成功的公共卫生措施以及大量的货币和财政政策支持，有助于防止许多企业倒闭和失业率上升。新西兰主要出口价格也保持稳定，乳制品价格达到了几年来的最高水平。
然而，尽管做得比预期的要好，但边境限制、供应链中断和社会疏远已经减少了受影响部门的活动，一些企业仍然脆弱。”
它表示，面对这样情形的“最直接”方法，将是进一步加强贷款对价值比率（LVR）的限制。
“但是，随着LVR限制进一步收紧，而效率成本将上升，边际收益（与金融稳定性和房价可持续性有关）可能会下降。”
新西兰央行表示，如果要使用一种新工具，债务与收入比率的限制“将是在中期支持金融稳定和可持续房价的最佳选择”。
财政部长罗伯逊（Grant Robertson）表示，他只希望对投资者施加此类限制。
新西兰央行不太愿意限制只付利息的贷款，因为这“可能比替代方案对整体贷款条件的影响较小，同时又难以实施和执行”。
它说，实施这样的工具将是“复杂的”，并且“需要花一些时间来完成”。
最近的借款人更加脆弱
新西兰央行副行长巴夫（Geoff Bascand）解释说，新贷款中有很大一部分具有较高的债务收入比和LVR。
他说，“这使最近的借款人更容易受到抵押贷款利率上升的影响，并使家庭和金融体系面临房价下跌的风险。”
“最近对LVR的要求特别是对投资者贷款的要求收紧，将有助于减轻其中一些住房风险并支持更可持续的房价。
“我们将观察市场状况如何应对政府最近的政策变化。”
5月1日数据，新西兰央行已要求银行向投资者提供的抵押贷款中，有95％的借款人个人存款抵押至少为40％。而在3月1日，他们只需要支付30％的押金。
同样在3月1日，银行向自用房主提供的抵押贷款中，至少有80％只需要20％的定金。
新西兰央行去年由于COVID-19取消了LVR限制。
“最近，政府扩大了明线财产税，并逐步取消了利息费用的可抵扣性，随着时间的流逝，将降低投资财产的收益，特别是在高杠杆率的情况下。
“加在一起，房价的各种下行风险意味着重大调整的可能性增加了。”
银行的核心资金比率规则明年将恢复正常
新西兰央行还表示，计划从2022年1月1日起，将银行的最低核心资金比率（CFR）提高至COVID-19之前的水平。只有在没有“经济状况显著恶化”的情况下，才会做出改变。
CFR确保银行以稳定的长期来源为贷款的最小比例提供资金。
新西兰央行于2020年4月将银行的CFR从75％降低至50％。
新西兰央行在其报告中还重申，银行将需要从2022年7月1日开始持有更多资本。COVID-19已将这些新规定的生效日期推迟了两年。
至于保险公司，新西兰央行表示，新的资本规定将从今年10月1日开始实施，最低要求将从2022年7月开始增加。
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