作者：刘阳 （Alvin Liu）新西兰资深保险顾问 / 金融财务顾问 Financial Adviser
在新西兰，小朋友14岁以下（0-13岁）看家庭医生免费，但为什么我们还要给他们购买医疗保险呢？
首先，看家庭医生免费，并不代表住院也免费。住院仅在公立医院免费，这与成人享受的公立系统的医疗福利并无差别。由于公共医疗资源有限，病人患有不是立即威胁生命的疾病时，往往需要排队才能得到诊治，即便儿童也不例外。
如果不能马上排上队又没有医疗保险，很多家庭就需要自费在私立系统进行治疗。常见的治疗费用保守估计大概是：扁桃体切除$4,000-$5,000，鼓膜置管术$2,000-$2,500，腺样体切除术$3,200-$7,500，髋关节发育不良矫正术$27,000-$36,000，这些费用都还不包括麻醉费和住院费。私立医院住院一晚就得$1,500-$4,000纽元！我们常见的入门级理赔都会在$4,000到$20,000纽币，并不是很多家庭可以轻易支付这一笔费用。
除此之外，还有几个因素决定了我们有必要给孩子购买医疗险：
- 公立医院无法使用自费药物。如果病情较重，需要使用政府没有资助的自费药物（Non-pharmac Medication）时，仅靠公立医院就可能会面临救命药求而不得的困境。如果自费，费用最高可达$17万纽元一个疗程！
- 旧病不保。小孩子尤其是新生儿在健康方面多为“一张白纸”，即没有什么旧症，所以买得早所有健康情况都会得到保障。除了先天性疾病不保外，很多公司都有如果宝宝出生后3-6个月之内加入保险计划，甚至都不需要健康评估的条款。买得晚了就会面临既有病症不保，或因为健康情况较差而被保险公司拒保的可能。
- 海外治疗。好的保单还会提供比较全面的海外治疗，为得到所有可能的有效救治提供了更多保障。（请注意，海外治疗并不是旅游保险。拥有新西兰本地商业保险的朋友出行海外还应设置合适的目的地旅游保险。）
新西兰的多数医疗险保单，一名21岁以下的孩子，一个月的保费仅为$20-$40纽元，基本上一周一杯咖啡的费用。如果可能，我们为什么要暴露风险，带着孩子“裸奔”呢？
*以上仅为一般意义分析，具体条款适用。保险设置与受保人的健康、经济情况密切相关，需要在评估后具体讨论保障建议。
我就是这样为客户分析保险的，有具体问题欢迎电话或微信垂询。
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