【格局新闻网专讯】自从储备银行将官方现金利率（ OCR ）上调了创纪录的 75 个基点以来，最近几周新西兰住房贷款利率再次上升。
尽管全球其他央行放慢了加息步伐，但新西兰借款人已被警告为新的一年进一步加息做好准备——官方现金利率预计将从目前的 4.25% 升至 5.5% 的峰值。
但是，即使是一些固定期限的利率现在也已升至 7%，而浮动利率接近 8%——借款人面对的情形会有艰难？
浮动利率
ASB 高级经济学家 Chris Tennent-Brown 表示，他预计浮动利率将在 8% 到 9% 之间达到峰值。
银行倾向于将大部分官方现金利率上调转嫁到浮动利率上。但这对借款人影响不大，因为只有一小部分住房贷款采用浮动利率。
固定利率
Tennent-Brown 表示，他预计 1 至 5 年期固定利率将在 6% 至 7% 的高位范围内达到峰值。
今天（周三，12月7日），主要银行的两年期特别利率在 6.15% 到 6.74% 之间。
从广义上讲，利率每增加一个百分点，每借入 10万纽元，每年就会增加 1000 纽元的额外付款。一笔年利率为 6% 的 50万纽元贷款，需要支付 30,000 纽元的利息，但如果利率为 7%，则需要支付 35,000 纽元，外加任何本金偿还。
独立经济学家 Tony Alexander 则表示，基于商业信心疲软、住宅许可数量下降以及价格走软迹象，固定利率已经达到顶峰的可能性为 90%。
但 Kiwibank 首席经济学家 Jarrod Kerr 表示，如果储备银行遵循其预测轨迹，所有利率最终都将超过 7%，有些甚至高达 8%。
以 8% 的利率计算，一笔 50万纽元的贷款将在 25 年内每月供款 3859 纽元。
“新西兰人最喜欢的一年期和两年期固定利率上升到 7% 以上，这将给一些家庭带来很大压力，”Kerr 说。
“对于一笔 800,000 纽元的贷款，每年的应付利息从最少 20,000 纽元或飙升至接近 60,000 纽元。这是一个很大的增长。”
Infometrics 首席预测员 Gareth Kiernan 表示，他预计官方现金利率最终将达到 5.75% 的峰值，这将使抵押贷款利率在明年年中至年底之间升至 7.25% 至 7.5% 之间。
“所有利率的峰值都非常相似，这反映出短期固定利率将比长期利率更受未来六个月即将到来的 OCR 增长的影响。请注意，我所参考的抵押贷款利率主要是对那些拥有超过 20% 资产的人来说——尽管这些利率似乎并不是过去几周成为头条新闻的利率。”
银行向拥有更多资产的人提供“特殊”利率。不符合条件的人的“标准”利率更高——澳新银行周三的特殊一年期利率为 6.54%，但其标准利率为 7.14%。
Kiernan 表示，他预计大约 80% 的官方现金利率变动将传递给一年期固定利率，大约45% 会传递给四年期和五年期利率。
“换句话说，如果我们认为 OCR 将达到 6.75% 的峰值，那么一年期利率峰值将再增加 0.8 个百分点，五年期利率峰值将再增加 0.45 个百分点。
如果你担心，你能做什么？
Enable Me 金融专家 Nadine Higgins 表示，人们在弄清楚加息对他们意味着什么之前就“吓坏了”。
“你需要知道什么时候利率会对你的情况造成痛苦，因为你可以借此考虑选择。”
她说，抵押贷款期限短于 25 年的人可以申请再次延长，这将减少所需的还款额。
“思考向另一家银行再融资是否有好处——由于抵押贷款市场缓慢，许多银行提供不错的现金返还优惠，如果你当前的银行没有佣金回扣——再融资的现金补贴可以帮助抵消利率的上涨一段时间，给你一些喘息的空间。”
“如果你在抵押贷款之外有储蓄，或者你的亲戚可能有，可以考虑建立一个抵消或循环信贷机制，利用这笔钱来降低你的利息成本。但是，在一次性还款时要小心，因为如果不向银行重新申请，您将无法取回这笔钱。灵活性是关键。”
如果人们非常担心利率会进一步上涨，她建议可以考虑打破目前的固定期限并申请延长。
“这需要一些仔细的分析，因为你可能会转向更高的利率。
“如果你有抵押贷款压力，或者看到你正一步步走向艰难，请尽快与银行联系——他们将能够告诉你只付息还款（Interest only repayments）等选项是否适用于你。”
Kiwibank 首席经济学家 Jarrod Kerr说人们应该记住这并不全是坏消息。
“存款利率也在增加。”
“在大流行期间，由于利率大幅下降，储户受到了影响。依赖储蓄收入的家庭，例如退休人员，现在的定期存款利率远高于 5%。因此，虽然一些家庭难以支付更高的利率，但其他家庭的则因存款利率而获得更高利息收入。”
* 本文原文源自 Stuff.co.nz。
