新西兰：预防银行诈骗快速指南

针对银行客户的诈骗变得越来越复杂和普遍。尽管如此，采取一些基本的预防措施可以确保您的资金免受诈骗。如果您确实成为诈骗的受害者并向我们投诉，我们的工作是确定您的银行是否应对损失负责。

安全银行业务的方法

当涉及银行和金钱问题时，您始终需要保持警惕。这并不意味着多疑或偏执。相反，它意味着当您上网时要小心谨慎，并对个人或公司保持健康的怀疑态度。我们建议您采取以下预防措施：

切勿泄露 PIN 或密码或以任何方式保存它们 – 包括在您的互联网浏览器设置中或变相保存。
在发送资金之前调查收款人以确保他们是真实的。
在做出任何承诺之前，请咨询独立且值得信赖的人。
切勿将资金存入您的帐户并随后转给他人。
定期检查您的账户，确保资金流向正确的地方。
如果您怀疑自己被骗，请立即联系您的银行。

在本指南中，我们解释了一些针对银行客户的常见诈骗以及银行对诈骗受害者的义务。请参阅财务能力委员会的《诈骗手册》，了解有关这些诈骗和其他类型诈骗的更多信息。

请参阅我们的诈骗预防提示表，其中包含大量信息，可帮助您避开当前常见的诈骗。

当诈骗者诱骗您汇款时

诈骗者可以通过各种方式诱骗您向他们汇款。一种常见的方式是提供可能无法带来预期回报或可能是虚假的投资服务。另一种是网上朋友寻求经济帮助。此类诈骗造成的损失可能高达数十甚至数百纽元。

如果您不认识或仅在网上认识的人向您要钱，请务必小心。这种状况很少能追回。如果您指示银行向某人汇款，而您后来发现该人是骗子，那么您的银行不太可能对您遭受的损失承担责任。您有责任确保您汇款对象的合法性，但如果银行未能检测到诈骗的警告信号，银行可能要承担责任。

网上购买方面的诈骗

网上购物是一种便捷的购物方式，但这种便利也伴随着一定程度的风险，因为很难确定与您打交道的人的身份和真实性。有些诈骗涉及在线销售，其中卖方无意提供服务或商品，或者买方支付少量费用，却发现后来收取了大量费用。

如果您使用借记卡或信用卡通过网站购买了商品，但商品未送达或服务不是您同意的，请与您的银行联系以了解“退款”交易的可能性。有关此流程的更多信息，请参阅我们的退款快速指南。

与不认识的人在线安排私下销售（例如通过交易网站或社交媒体）时要小心。如果私募出现问题，但您通过网上银行付款，则可能很难收回货款。

假加密货币、外汇投资

加密货币和外汇交易和投资的流行导致了大量虚假的在线投资。这些产品通常会在社交媒体上做广告，有时还会有值得信赖的新西兰名人声称支持它们。这些服务几乎完全在线运行，因此很难区分合法服务和诈骗服务。

这些诈骗通常涉及将资金转移到在线平台以进行货币或股票交易。然而，这种性质的在线交易可能具有高风险，您可能会损失所有投资资金。在某些情况下，平台本身可能是假的，您可能会看到虚假的交易记录，以防止您意识到您的资金已被盗。

了解有关与您打交道的公司或个人的信息。进行互联网搜索，寻找评论，询问可以检查的实际地址，并在公司注册处查找公司。您可以检查它是否出现在金融市场管理局的警告和警报页面上，并阅读其有关如何保护自己免受诈骗的建议。我们还建议在进行任何重大投资之前寻求授权财务顾问的建议。

请阅读本案例说明，了解 Jennifer 如何在投资诈骗中损失资金，以及为什么我们认为她的银行不知道她被骗了。

浪漫骗局

如今，在线约会已变得司空见惯，诈骗者可能会试图与您交朋友或谈恋爱，目的是从您那里获取资金。一旦建立了关系，网上朋友可能会告诉你发生了不可预见的事件或悲剧，他或她需要经济援助，或者需要资金去见你。

这种骗局的受害者通常年龄较大，使用互联网的经验较少，但有大量积蓄，骗子可以很快耗尽这些积蓄。受害者可能会对骗子产生感情，因此很难打破魔咒。

请参阅此案例说明，了解哈珀如何向一位网上朋友丢失资金以及她的银行如何未能检测到欺诈的警告信号。

发票诈骗

在这种类型的诈骗中，诈骗者会侵入合法公司的电子邮件帐户并篡改发票，要求客户将资金支付到其他帐户。由于电子邮件和发票看起来合法，因此很难发现这些骗局，但简单的检查就可以揭露它们。

如果您收到向新帐户或其他帐户付款的请求，我们建议您使用其他通信方式（例如通过电话）确认付款详细信息。您可能不会通过电子邮件与您想象的人进行交流，而快速的电话就可以挫败这种欺骗。

了解皮尔斯如何在本案例中损失资金，以及为什么他的银行不对他的损失负责。

恢复室（Recovery room）诈骗

如果您已经在骗局中损失了资金，无论是他们自己的骗局还是其他骗子的骗局，恢复室骗子都会瞄准您。他们联系您并假装可以帮助您（收费）拿回您在在线投资和交易诈骗中损失的资金（见上文）。他们很少解释如何收回这笔钱，他们通常会通过信用卡预先要求费用，并且最终可能会从您的卡中扣除大量金额。

一旦您向恢复室骗子支付了预付费用，您就不太可能从之前的骗局中拿回任何钱，并且您不会再收到骗子的消息。从这两种骗局中收回任何钱都可能非常困难。

如果您是骗局的受害者，请在向他人付费以帮助您取回资金时务必小心。这个人可能并不真诚，您很可能面临进一步损失的风险。相反，您可以免费与您的银行、警察或我们联系。

有关完整详细信息，请参阅我们的恢复室诈骗快速指南。

当诈骗者获得您的帐户的访问权限时

诈骗者还试图诱骗您提供个人信息，例如银行帐号、密码和信用卡号，或者访问您的计算机或手机。此类诈骗通常采用看似与您有关系的公司的联系方式，例如您的银行发送的电子邮件或致电您的电信提供商。专业诈骗者并不是唯一试图未经授权访问银行账户的人。有时，受害者认识的人会冒充他们来访问他们的银行账户。

根据《银行业务守则》，如果您的银行卡或电子银行未经您的授权而被使用，并且您满足以下条件，银行同意赔偿欺诈损失：

没有不诚实或疏忽
遵守银行的条款和条件
采取合理措施保护您的银行业务。

即使您未能满足这些条件并因此失去了受该准则保护的资格，但如果银行未能保证您银行业务的安全，银行仍可能承担责任。

电子邮件诈骗

在这种骗局中，受害者通常会收到一封来自银行或其他受信任组织的电子邮件，称他们需要确认一些个人详细信息，通常是用户名和密码。它将包含一个看起来像该组织的网站的链接，但它是假的。受害者输入这些详细信息后，诈骗者就可以窃取个人信息或访问帐户来窃取金钱。

请特别警惕要求您确认个人详细信息的电子邮件。如果您对其真实性有丝毫怀疑，请勿点击任何电子邮件中的链接。只需删除电子邮件即可。如果您需要访问该组织的网站，请在浏览器中输入地址。

远程访问诈骗

诈骗者还可能冒充您的银行、电信提供商或政府部门拨打电话。他们可能会要求您打开计算机并下载软件。他们会告诉您该软件是为了帮助您，但该软件使他们可以访问您计算机上的所有内容。获得您计算机访问权限的诈骗者可能会从您的银行帐户中窃取资金。对于不请自来的电话要非常小心，无论来电者听起来多么有道理。

警惕服务提供商提出的超出其提供服务范围的请求。例如，您的电信提供商无法提供有关您的银行安全的信息，因此在向您提供技术支持时不会要求您登录网上银行。如果有人要求您远程访问您的设备，您应该先拨打该公司公开列出的号码，然后再继续。如果该公司没有与您联系，您应该立即通知您的银行，以便其检查您的帐户是否安全。

请阅读我们的案例说明，了解 Ingrid 如何被骗局欺骗，以及我们如何确定发生了什么。

冒充诈骗

与您有关系的人——朋友、家人、护理人员、员工等——通常有办法欺骗您。这些人可以通过窃取银行卡、忽略输入的 PIN 码（请参阅我们的银行卡和 PIN 码快速指南）以及使用假冒身份重置互联网和电话银行详细信息来实现此目的。在他人周围访问银行业务时要小心，并定期检查您的银行账户。如果您需要帮助管理您的银行业务，请做好适当的安排 – 请参阅我们的银行业务快速指南，了解有关银行业务支持的更多信息。

看看博伊德的继子如何在本案例说明中冒充他，以及我们如何发现他的银行未能证明博伊德存在疏忽。