【格局新闻网专讯】根据提供给财政部的价格监测数据显示，新西兰部分地区的房屋保险费一年内上涨了 30% 以上。
新西兰广播公司RNZ的报道指出，虽然保险仍然广泛使用，但一些家庭保险公司似乎已经撤回了整个地区的在线报价。
一位专门从事灾害经济学的气候变化研究人员表示，这些数据反映了气候变化驱动的自然灾害（尤其是洪水）风险增加可能带来的后果。
精算咨询公司 Finity 自 2022 年底以来一直在监测新西兰各地 2000 处房产的保险费数据，这些数据集（dataset）是根据新西兰的自然灾害概况（包括地震、洪水和海啸风险）进行选择的。
据知，数据收集的地址是真实的，但其他信息（例如财产年代、保险金额和建筑材料）已被随机化，因此数据集中的“房屋”不是人们的真实房屋。这些数据每三个月向财政部和政府部长提供一次，并根据《官方信息法》向新西兰广播公司发布。
数据集显示，2022 年 9 月至 2023 年 7 月期间，所有地区的保险仍然广泛可用。然而，自 Finity 首次开始价格监控以来，保费一直在稳步增长。数据中 1400 栋房屋的平均最便宜报价上涨了 22.6%，从 1423 纽元上涨到 1744 纽元，这些房屋被选择来反映全国地震风险。
尽管最近发生了严重的天气事件，但地震风险最高的地区仍然被认为是新西兰最大的自然灾害风险。
除了监控价格外，Finity 还报告了新西兰四大承保商（AA Insurance、IAG、Tower 和 Vero）中有多少家会在线提供保险报价，作为衡量保险可用性的一种方式。
数据中超过 80% 的房产可以从三个或更多承销商那里获得在线报价。
然而，惠灵顿和哈特谷（Hutt Valley）的 303 处房产的选择甚为有限：没有一家能够从超过两家承销商那里获得在线报价。
数据中只有 7% 的马尔堡（Marlborough）房屋能够获得第三个报价。惠灵顿市中心、赫特谷、马尔堡和坎特伯雷的一小部分房屋甚至无法在网上获得两个报价。
一些洪水风险较高的城镇（例如Westport）的房屋，以及海啸风险较高地区的房屋也不太可能获得多个在线报价。
维多利亚大学灾害和气候变化经济学系主任伊兰·诺伊（Ilan Noy）表示，保费上涨“非常显著”；同时，保险公司使用的第三方风险模型正在改进，一些保险公司现在按个人财产水平定价——这意味着有些人会注意到增幅甚至比数据显示的还要大；不同地点、甚至同一地区内不同类型的房产之间存在更大的差异。
此台，数据中“更令人担忧”的信号是，一些房产已经难以自动获得保险。
“你清楚地看到一些证据表明某些地点没有[在线]提供报价。
保险可能仍然可用，“但这绝对意味着他们在为这些房产提供合同时更加谨慎”。从短期来看，这意味着这些房主的选择更少，而且保费可能更高。
长期前景更令人担忧。
“一旦一些保险公司开始撤退，尤其是在一个没有那么多参与者的市场上，那么最终所有保险公司都会撤退，这几乎是不可避免的结果。”
成本压力推高保费增幅
即将卸任的保险委员会首席执行官蒂姆·格拉夫顿(Tim Graffton)的任期将于本周结束，他对可用性更加谨慎，称 Finity 数据仅代表部分保险公司。
他说，在这些保险公司中，许多保险公司在与客户通电话并收集更多详细信息后可能准备为财产提供保险。
格拉夫顿表示，最近保费上涨的幅度“不同寻常”，部分原因是建筑业通货膨胀——过去两年重建成本增加了约 30%，而Finity 数据显示每项财产的保险总额增加了 17.5%，正反映这一点。另一个主要因素是再保险成本的上升——本质上是保险公司在发生重大自然灾害时的保险。
格拉夫顿表示，去年，为了应对全球多起恶劣天气事件，包括旋风加布里埃尔和奥克兰洪水，许多保险公司的赔付额增加了 25% 至 40%。
“一些再保险公司已经明确表示，他们对全球发生的事件数量和严重程度感到有些惊讶。”
Finity 负责人西蒙·杨（ Simon Young ）表示，“再保险成本飙升，我们向客户分配再保险的方式也发生了变化，以反映这种[风险]。”
保险费用继续以这种速度增长不符合任何人的利益，他预计今年不会出现同样的增幅。
“但这肯定只会朝一个方向发展，而那些最有可能提出索赔的人将承受更大程度的成本。”
“人们在那些[高风险]地区获得保险更加困难——他们必须克服更多的困难。”
杨说，目前还没有任何地区出现全面拒保的情况。
“我预计，从长远来看，即 30 到 50 年期间，我们将看到保险业……可能决定无法投保的领域。但这不会是新西兰的大部分地区 – 会是非常小的区域。”
诺伊教授认为，保险公司宁愿悄悄退出高风险领域，并不愿继续提高保费。
风险管理
诺伊教授、格拉夫顿和杨都表示，最终，保险的可持续性需要一个政治解决方案——首先要确保高风险地区的住房开发不会持续，以“一个风险框架来决定我们同意未来新建的建筑。”
诺伊教授认为，目前政府并没有兴趣提出解决不断上涨的保险成本的方案，以及如何处理已经处于高风险地区的社区的更广泛问题。
但诺伊也不赞成对保险进行“严格监管”，称这会激励人们即使在灾难发生后仍留在危险地区。
格拉夫顿则认为，许多人在买房时并没有考虑很多自然灾害风险和保险的问题。
“购买房屋需要投入大量的情感，一旦你买了房子，你首先会考虑的是，‘我能负担得起吗？这个位置适合我吗？’
“当你完成所有这些后，保险就不再是你的首要任务——它只是我获得抵押贷款所需要的东西。”
格拉夫顿说，现在和未来的房主应该更容易地获得越来越多的自然灾害信息，比如购买土地信息备忘录（LIM）。
杨表示，购房者应该考虑气候变化风险。“将海平面上升作为评估的一个因素，山体滑坡是要小心的另一个因素。”
