【格局新闻网专讯】新西兰央行（储备银行，联储）表示，正在设计的债务收入限制框架（DTI），将对风险房地产贷款实施进一步限制，但表示随着目前房地产市场降温，短期内可能不需要这些限制。
“我们打算在 2022 年底之前完成框架，以便在需要时可以在 2023 年年中引入限制。”新西兰储备银行副行长克里斯蒂安·霍克斯比（Christian Hawkesby）周三（4月27日）在惠灵顿的一份声明中表示。
他补充说，“我们预计未来几个月高 DTI （Debt-to-Income，债务对收入的比重 ）贷款将放缓。”
政府去年原则上批准了 DTI。
DTI 是衡量债务偿还能力的指标，将购房者可以借入的金额限制在其年收入的倍数内，即要求贷款与借款人的收入相匹配。例如，如果 DTI 设置为 5，那么年收入为 10万纽元的人将被限制为 50万纽元内购买房产。它们将成为新西兰联储的一个新工具——目前使用贷款与价值比率（loan-to-value ratios）来限制抵押贷款。
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央行表示，随着近期央行提高利率以对抗通货膨胀，新西兰房地产市场放缓，这使得新工具在目前不太可能需要。
去年 11 月，新西兰联储就两种 DSR（Debt serviceability restrictions，偿债能力限制） 的优点和潜在设计寻求反馈：
- 限制债务与收入 (DTI) 的比率——将债务限制为收入的倍数；和
- 银行在其服务能力评估中使用的测试利率下限，用于测试借款人在利率上升到一定水平时继续偿还贷款的能力。
DSR 咨询于 2 月 28 日结束。
新西兰央行披露，它收到了 14 份关于拟议新工具的咨询文件的意见书。虽然公众支持它，但银行、房地产投资者和一位独立经济学家反对它。
然而，社区住房团体和公众支持 DTI，但有人担心进一步的限制可能会减少出租房屋的存量。
新西兰央行表示，当局担心对房地产市场产生负面影响，并认为现有法规就足够了。
据悉，新西兰联储与政府财政部长签署了一份谅解备忘录——根据该备忘录，它必须尽量减少新工具对首次购房者的影响。
“我们的模型表明，首次购房者受 DTI 限制的影响最小，而投资者受影响最大，因为他们倾向于以高于其他群体的平均 DTI 借款，”霍克斯比说。“此外，限速和豁免的使用，可以进一步减轻对首次购房者的长期负面影响。”
新西兰联储也在考虑对银行在贷款服务能力评估中使用的测试利率设置一个下限。它说这些利率开始上升，并且对信贷的可用性有其他影响。
“银行的测试利率已经开始与市场利率保持一致，我们预计未来几个月高 DTI 贷款将放缓”，霍克斯比说，“因此，我们认为现阶段没有迫切需要实施临时测试利率下限，但我们正在密切关注情况，如果房地产市场风险贷款再度抬头，我们不排除加快实施DTI。”
